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951年，纽约长岛富兰克林国民银行(Franklin National Bank of Long Island)发行第一张具有信用卡额度的银行卡，至1956年，发卡银行已达150多家，且大多具备了循环信贷功能。经历了近半个世纪的发展，目前国外已经形成了一整套完整的业务体系和管理框架。西方发达国家不论在风险规避、还是在风险调控方面都处于世界领先水平。目前西方发达国家都朝着全面风险管理这一方向进行深入研究。45374
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美国学者比尔(Bill Fair)和数学家厄尔•艾萨科(Earl Isaac)创建了FICO模型用于信用评分，为信用卡风险控制奠定了基础。财务专家奥特曼(Edward I Allman)认为影响借款人违约的因素主要有五个：流动性(Liquidity)、盈利性(Profitability)、杠杆比率(Leverage)、偿债能力(Solvency)、活跃性(Activity)。根据辨别分析技术对银行过去贷款案例进行统计分析，得出Z计分模型（1968）等。
（二）国内研究状况
我国信用卡业务起步于1985年，由中国银行珠海分行率先推出。随后各家商业银行纷纷跟进论文网。近年来，随着我国经济的快速增长和金融体系的不断深化，我国信用卡产业近年来处于快速增长的局面。但就目前我国商业银行信用卡业务情况而言，国内的信用卡风险管理大多依赖于定性分析和主观判断。我国的商业银行正努力借鉴国外发达国家的经验，努力完善、深化自身的风险管理体系，朝着全面风险管理这一领域加深。
吴洪涛（2003）通过对商业银行信用卡业务的存在、发展进行理论分析和中外比较，研究了信用卡的规律性问题。陈建（2005）针对我国商业银行缺乏飞信用卡业务的管理经验和先进的风险监控技术，对信用卡管理和评分模型进行了详细的介绍。柯颖、王述英（2006）在对信用卡市场规模的研究中发现，影响一国信用卡产业发展的重要原因之一是其市场规模的大小，因为现代信息技术的广泛应用促进了信用卡市场的快速发展，并且规模经济也发挥了重要的作用。李朝霞（2007）在《国际银行卡产业监管动态及趋势研究》一文中指出，从世界各国和地区的实施政策来看，虽然其他行业的经济监管明显有放松的趋势，但对银行产业的监管却在不断加强，并且有继续加深的趋势。陈曦（2009）在《关于银行卡收费方式比较及改进的探讨》一文中，通过对主要发达国家银行卡收费方式、国内银行卡收费存在问题的分析，提出了一些改进我国银行卡收费方式的建议。魏东（2010）通过对商业银行信用卡业务在国内市场的规模、特点进行分析，找出信用卡业务存在的问题，然后提出从商业银行本身提高盈利能力和规避风险方面进行改革和创新，逐步加强法律制度的规范实施等。