（4）网上服务：2015年10月23日，在“新常态、新思维、新发展”的主题下，围绕着“商业银行与互联网的融合发展”和“新常态下的村镇银行管理”两个专题展开的第八届中国村镇银行发展论坛暨互联网+商业银行论坛在北京举行[7]。第三次工业带来了信息通信技术的快速发展，现在几乎每个人都可以通过网络，跨越全球地进行沟通、分享和交易，所以，互联网给银行业带来的最大变化就是资金的高效融通和商品交易的低成本。江苏海安盐海村镇银行在“互联网+”技术方面做的情况如下：第一，盐海村镇银行的手机银行可以行内或跨行进行转账（一般半小时就能到账）、可以自助缴费（包括水电费、有线电视和电信费），可以自助贷款，增加了自助生活缴费代扣和在线客服的功能；第二，现在人们习惯在网上买东西，比如淘宝、美团等，盐海村镇银行并不支持消费者在这类网站上进行消费，而且，现在在实体店消费都可以用支付宝、微信钱包进行付款，人们出门可以不需要带钱包，只要带着手机就行，它也没有与这类支付平台合作。 

4  江苏海安盐海村镇银行营销中出现的问题

为了分析江苏海安盐海村镇银行（以下均称为盐海村镇银行）营销中出现的问题，设计了调查问卷（见附录），在各个银行里对正在等待办理业务的海安居民进行了访问。其中，发放了150份，回收了130份，有效问卷100份。通过对问卷数据的统计分析，得出其营销中主要存在的问题如下：

4。1  产品数目较少

企业要想取得经营上的成功，就必须采取市场营销策略的组合，而产品策略是营销策略中的首要策略，它对制定营销策略组合有着基础性的影响。

盐海村镇银行推出了小微企业贷款、农机宝贷款和家庭农场贷款这三种金融产品，而家庭农场贷款和农机宝贷款只是针对农村少数的中高端客户，低端客户却没有相应的产品。产品数目对于小、微客户的目标市场来说，能满足其需求的金融产品太少了。

4。2  渠道过于单一

渠道策略是企业为目标顾客提供产品或服务时所采取的渠道的决策，它包括如何把产品或服务交付给顾客和应该在什么地方进行[4]。企业成立初期都应该将渠道策略列入营销策略组合中去，应该选择恰当的渠道或渠道组合将自己的产品推销出去。盐海村镇银行采取的是人员推销的方式，主要让业务员驻点宣传和转介绍公司的金融产品，图1反映的是客户通过何种途径了解盐海村镇银行的金融产品，有68%的人都没有通过任何途径了解过，可见盐海村镇银行应该服务渠道过于单一。   

图1 了解盐海村镇银行金融产品的途径的情况表

4。3 有形展示不到位

服务营销将注意力集中于通过有形的线索来强调和区分事实，有形展示是指在服务市场管理的范畴内，一切可传达服务特色及优点的有形组成部分[4]，有形展示的设置关系到顾客对企业的第一印象，对以后的交易和服务过程都有着极大的影响。对此，盐海村镇银行有以下两点做得不够：

（1）支行的设立没有深入到偏远地区：村镇银行设立的初衷就是为了促进城乡协调发展、解决三农资金匮乏的问题，盐海村镇银行根据江苏射阳农村商业银行发起行的指示，按照发展计划2015年将总部设立在海安县城、2012年在曲塘设立支行、2013年李堡和墩头城镇上设有支行，但这些地区经济较繁华、金融相对完善，而其他乡镇并没有分支机构，这样就很难将金融服务深入到微、小的客户。

（2）物质环境展示给企业造成了不好的形象：营业部大堂环境不够干净，一些柜面的角落还有灰层；快要到下班的时候，工作人员经常心不在焉，有的时候还在聊天；门口的宣传消息也有些褪色了，这些都直接破坏了企业的形象。