国外相关研究西方发达地区的经济发展的较早，因此制度理论都已经较为完善，所以他们在理财金融领域有许多成熟的观点与建议我国商业银行都可以拿来作为自我发展时的指导借鉴。比如弗兰科·莫迪利业尼提出的家庭储蓄的“生命周期”理论，他在生命周期理论的基础上阐述了在理财投资方面，人们处于人生的不同阶段所需要的不同理财计划与投资需求以及不同的储蓄观念。这一阐述为银行业金融业提供了理论指导。意大利经济学者帕累托（1897）经过大量调查以及具体事实分析得出了一个结论：社会上20%的人占有80%的社会财富，也就是著名的二八定律，这一理论为商业银行进行市场定位，制定营销计划都有很大的影响。巴巴拉·本德·杰克逊（1985）提出的关系营销的概念，将营销层次分为一二三级，一级采用价格刺激予与财务奖励，二级在此基础上建立顾客俱乐部，增强与客户的社会联系，提供个性化金融服务，三级则是将客户转变成互为合作的关系，这一概念为银行金融机构在制定营销计划提供金融服务时给予理论支持，从而吸引巩固更多的忠实客户。在如何避免理财业务的同质化学习方面，亚瑟·梅丹（ 1996）在他的《金融服务营销学》中提出对此银行及其他金融企业需要重视品牌建设，打造良好形象，是本企业具有特色之处。77511

2、 国内相关研究

谢怀筑在《个人理财》中对个人理财业务作了明确的说明，认为个人理财业务即个人财务规划是一种综合的金融服务。翟璐（ 2015）通过用豪泰林产品差异化模型进行了分析，从宏观和微观两个层面对商业银行的理财产品进行了分析，阐述其会导致的后果，并给出如何解决同质化的发展建议，论文网使银行理财业务在市场竞争中能够健康平稳发展。在我国商业银行的具体案例研究中，韩素勤（2013）深圳发展银行进行了实际分析，分析其成长历程，找出其成功之处，从而总结出银行如何在转型中求发展。

参考文献

[1]谢怀筑。《个人理财》。中信出版社。2004（10）

[2]翟璐。 我国银行理财产品同质化与差异化问题的研究[J]。《吉林大学》。2015 

[3]韩素勤。 深圳发展银行北京分行走出商业银行同质化怪圈[N]。 金融时报，2014

[4]陈金香,马 葵。 我国商业银行理财业务发展研究[A]。 会 计 之 友。 2014（11）

[5] 万 娟。 浅析我国商业银行理财业务问题及对策[J]。 湖北经济学院学报。 2016(11) 

[6] 王延明,陈阳。 银行理财业务发展的现状及未来展望[J]。 国际金融。 2012(11)

[7] 王晓红。 商业银行资产收益权类理财业务的法律风险及其防范[J]。 金融纵横。 2012(12) 

[8] 刘星。 商业银行个人理财业务客户满意度提高途径[J]。 时代金融。 2012(33) 

[9] 郭佳栋,孙英隽。 我国商业银行个人理财业务风险控制研究[J]。 金融经济。 2012(22) 

[10] 张彦卿。 我国商业银行理财业务问题与对策研究[J]。 现代营销(学苑版)。 2013(01)

[11] 李春阳。浅议我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策[J]。 金融纵横。 2012(08)

[12] 吴敏珏。  商业银行个人理财业务的供需研究[J]。 经济研究导刊。 2012(16)

[13] 黄兵兵,吕金梅,马磊。 商业银行理财业务发展现状及启示[J]。 合作经济与科技。 2013(04)

[14] 孙勇,余林林。 浅谈商业银行个人理财业务与法律风险控制[J]。 金融经济。 2012(24)

[15] 招商银行,贝恩管理顾问公司 《2015我国私人财富报告》,2016